Mua nhà vay 1 tỷ đồng, tiền gốc và lãi mỗi tháng phải trả là bao nhiêu?

tháng 1 10, 2020

Anh Kiều Văn Tình, hiện đang là nhân viên kinh doanh của một tập đoàn về Công nghệ thông tin, thu nhập hiện tại khoảng 15 triệu/ tháng, vợ làm ở công ty Nhà nước thu nhập khoảng 20 triệu/ tháng. " Hiện tại, vợ chồng tôi đang có khoản tiền tích lũy tầm 700 triệu đồng, đang tìm mua dự án Chung cư Tây Nam Linh Đàm của tập đoàn Hưng Thịnh, và muốn dùng chính căn nhà định mua làm tài sản đảm bảo thế chấp Ngân hàng để vay thêm 1 tỷ đồng. Vợ chồng tôi cần đáp ứng những điều kiện gì, nên vay trong thời gian bao lâu và hàng tháng phải trả gốc và lãi bao nhiêu?"  A Tình cho hay.

Cầu hỏi của vợ chồng anh Tình cũng đang là câu hỏi mà rất nhiều khách hàng tìm mua các dự án chung cư tại Hà Nội thắc mắc. Sau đây, báo Chungculinhdam.org xin được trả lời chi tiết:


1. Về điều kiện để được vay 1 tỷ đồng mua nhà:

Ngân hàng luôn có những yêu cầu khắt khe đối với những khách hàng có nhu cầu vay vốn mua nhà nói riêng và làm ăn kinh doanh nói chung, mục đích để hạn chế tình trạng nợ xấu. Vì vậy, khách hàng muốn vay vốn 1 tỷ đồng để mua nhà, cần phải đáp ứng những điều kiện cần và đủ sau:

 - Khách hàng phải có tài sản thế chấp là một BĐS đã được cấp sổ hồng, và được định giá đủ điều kiện về mặt pháp lý. Nếu vay theo cách này, khách hàng sẽ được giải ngân tương đối nhiều, hạn mức vay có thể lên tới 75% giá trị BĐS thế chấp, do đó, để vay được 1 tỷ đồng theo cách này, giá trị căn nhà thế chấp tối thiểu phải là 1,35 tỷ đồng.

- Một điều kiện bắt buộc khác là khách hàng phải sinh sống hoặc làm việc trên địa bàn có chi nhánh Ngân hàng muốn vay vốn. 
 
- Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ đủ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay.

- Khách hàng phải chứng minh được khoản thu nhập hàng tháng ổn định của mình (cung cấp bảng lương...). Thông thường ngân hàng sẽ tính toán tổng số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng của khoản vay không vượt quá 70% tổng thu nhập của người vay + người đồng trả nợ.

-  Không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

-  Chứng minh được mục đích vay vốn hợp pháp.
 
Mua nhà vay 1 tỷ đồng, tiền gốc và lãi mỗi tháng phải trả là bao nhiêu?

Vay 1 tỷ đồng để mua nhà, ngoài chứng minh thu nhập hàng tháng, bạn cần có tài sản đảm bảo phù hợp

2. Về thời gian vay vốn:

Xác định thời gian vay vốn là yếu tố vô cùng quan trọng, bởi nó là căn cứ để xác định số tiền hàng tháng bạn phải trả cho Ngân hàng, từ đó cân đối thu chi sao cho hợp lý để vừa đảm bảo sinh hoạt hàng ngày, vừa đảm bảo thanh toán tiền kịp cho Ngân hàng, tránh bị phạt.

Hầu hết các Ngân hàng hiện nay đang áp dụng thời gian cho các gói vay mua BĐS tối thiểu từ 1 năm đến 20 năm. Một tỷ đồng là số tiền khá lớn, vì vậy, bạn nên chọn thời hạn vay trong 20 năm để giảm áp lực trả nợ hàng tháng. 
 
Nếu trong vòng 5-10 năm, bạn tích lũy được tài chính, Ngân hàng sẽ cho phép bạn trả nợ trước thời hạn, tuy nhiên, bạn sẽ phải chịu một khoản phạt, dao động từ 0,5% đến 3% tính trên số tiền trả nợ trước hạn. Còn nếu bạn tất toán trước năm thứ 5, nhiều Ngân hàng sẽ miễn phí trả nợ trước hạn, tức là bạn sẽ không bị phạt bất kỳ một khoản nào.

3. Cách tính số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng:

>>Dự án Chung cư Hà Nội hot nhất năm 2020.

Hiện nay, các ngân hàng thường sử dụng phương thức tính lãi suất áp dụng trên dư nợ giảm dần. Với số vốn vay 1 tỷ đồng, giả sử bạn vay tại ngân hàng Vietcombank trong thời gian 20 năm (240 tháng), lãi suất ưu đãi trong 12 tháng đầu tiên là 8,29%/năm (tương đương 0,69%/tháng); lãi suất sau thời gian ưu đãi dự kiến là 10,5%/năm (tương đương 0,875%/tháng) thì tổng số tiền lãi và gốc bạn phải thanh toán hàng tháng cụ thể như sau:

Trong thời gian ưu đãi:

  - Tháng đầu tiên phải trả:

Tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,69% = 6.900.000 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc = 6.900.000 + 4.166.666 = 11.066.666 VNĐ

  - Tháng thứ hai phải trả:

Tiền lãi = (1.000.000.000 – 4.166.666) × 0,69% = 6.871.250 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc = 6.871.250 + 4.166.666 = 11.037.916 VNĐ

Tương tự đối với tháng thứ ba đến tháng thứ 12.

Sau thời gian ưu đãi (từ tháng thứ 13 trở đi – dư nợ gốc từ thời điểm này là 950.000.008 VND):

  - Tháng thứ 13 phải trả:

Tiền lãi = 950.000.008 x 0,875% = 8.312.500 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc = 8.312.500 + 4.166.666 = 12.479.166 VNĐ

  - Tháng thứ 14 phải trả:

Tiền lãi = (950.000.008 – 4.166.666) × 0,875% = 8.276.041 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc = 8.276.041+ 4.166.666 = 12.442.707 VND

Tương tự đối với tháng thứ 15 cho đến tháng thứ 240.

Như vậy, số tiền phải trả lãi và gốc hàng tháng đối với khoản vay của bạn cao nhất (tạm tính) sẽ là 12.479.166 VND, chiếm khoảng 39% tổng thu nhập của gia đình bạn. Đây là hệ số nợ phải trả tương đối an toàn để bạn có thể quyết định vay số tiền này. 
 
Hy vọng với những thông tin và sự tư vấn trên, Vợ chồng anh Tình cũng như tất cả các khách hàng khác đang có nhu cầu mua nhà sẽ cân đối tài chính và có kế hoạch vay phù hợp với thu nhập của mình.

BÀI VIẾT LIÊN QUAN

Không có nhận xét nào:

Đăng nhận xét